2782 浏览美国社区银行心脏地带三州银行最近因资不抵债而宣布破产倒闭。这家银行的资产仅有1.39亿美元，只有四家分行。目前，该银行已被同地区社区银行梦想第一银行收购。被收购后，该银行作为梦想第一银行分行重新开业，储户仍可使用支票取款，贷款也将继续发放。虽然这起事件对于堪萨斯州银行业没有造成影响，但美国还拥有数千家如心脏地带三州银行的社区银行，其构成了美国基层金融网络。这类社区银行存在资产低、负债端成本高、稳定性差、利率风险大、抗风险能力差等问题。近年来，由于相关政策高度倾斜于大型国际银行，这类银行缺乏监管和重视，使得近200家中小银行存在暴雷风险。
巴菲特认为，银行倒闭的危机还没有真正过去。从短期来看，大型银行将会承担更高的成本，对于中小型银行而言，将进一步面对存款压力，中小型银行资不抵债情况或会增加。美国银行业仍处于动荡期，美联储加息周期导致美国银行业资产出现浮亏，大型银行的接连“暴雷”，使得部分中小银行出现自乱阵脚做出错误决定，最终走向倒闭。再引起连锁反应，最终形成恶性循环。根据近期摩根士丹利、花旗、美银等17家美国银行发布的2023年第二季度财报显示，美国大型银行平均季度利润下降趋势明显，银行业仍处于疲软状态。
事实上，美国银行尤其是商业银行忽视合规性问题，提供个性化业务，存在多种风险点，整体性调节的缺失使得商业银行风险外泄严重，中小银行受到波及，其暴雷趋势难以抑制。总体而言，美国银行破产风波尚未结束，但作为金融闭环中的流通枢纽，银行依然是较为稳定的金融机构，储户也不必为美国银行业的存款安全感到恐慌。
从以上内容可以看出，美国银行业面临的挑战和风险是不可忽视的。中小银行由于资本实力较弱，治理结构不完善，缺乏优秀的战略投资者等原因，更容易遭受巨大的市场风险。因此，中小银行需要加强治理结构建设，增强资本实力，优化业务模式，降低负债端的成本，提高稳定性和抗风险能力。同时，银行监管部门也需要加强对中小银行的监管和重视，为中小银行提供更多的政策支持和帮助，以降低中小银行的暴雷风险，保障市场稳定和金融安全。
