371 浏览无卡支付APP问题暴露，警方打击非法套现行为
近日，警方曝光了一起利用APP信用卡套现非法经营案，该APP负责人陈某于7月底投案自首。根据陈某的供认，小熊乐APP被用于虚拟交易，为信用卡客户提供刷卡套现业务，而为了获取高额佣金，他发展了300多名下线使用该APP进行套现操作，套现金额总计达到300多万元。
2022年12月，警方接到群众举报，有人利用小熊乐APP进行信用卡刷卡套现。为了打击这种非法经营行为，多地警方联合行动，成功抓获了涉嫌非法经营罪的王某等2人。接着，警方对该平台进行了全面打击，抓获了从事技术搭建运维运营和客服服务的7名犯罪嫌疑人，并成功摧毁了他们的非法运营工作室。
实际上，小熊乐APP属于无卡支付APP的一种，而这类软件数量众多，且呈现出越来越多的趋势。背后的原因在于信用卡套现问题难以从根本上遏制。这类无卡支付APP开发成本低、易于推广，并且不需要实体货物，吸引了一些没有开发资质的个人和团队来创建此类APP。甚至有一些不法分子利用这些APP进行犯罪活动。
自2016年下半年开始，无卡支付APP迅猛发展，一度达到数千家，并对手刷和移动POS机造成了冲击。然而，无卡支付APP刷卡不到账的问题频发，而且大量的套现金额严重扰乱了金融市场的正常秩序。
为了整治无牌照、无监管、无实体的无卡支付APP，银联及相关部门从2020年开始配合进行了整顿工作，已经通报查处了422家非法无卡支付APP。而在2022年，相关部门对无卡支付APP进行了全面盘查，警方还控制了浙江某代还系统开发商，导致大量无卡支付APP瘫痪。其中，小熊乐APP也不得不被紧急叫停。
无卡支付APP难以根除的根本原因，一方面是由于持卡人资金周转的需求，另一方面是无卡支付门槛较低，很多平台在关闭之后又换了新的马甲继续运营。
虽然这类平台能够满足一部分持卡人的需求，但是存在的问题和风险也不可忽视。在信用卡新规发布之前，无卡支付APP或许还能存一些侥幸心理，但现在它们几乎已经没有生存空间了。
目前，银行不再敢在信用卡业务上放松监管，面对着一张张监管罚单，银行开始全面加速整改。一方面，银行加强了风险控制能力，另一方面，对违规行为采取了更为严厉的惩罚措施。
监管部门要求整顿无卡支付APP，也是为了严控信用卡套现行为。因为套现行为将本应用于消费的资金转变为贷款形式，这导致大量持卡人面临资金链问题，银行的信用卡不良贷款率居高不下。
此外，银行的信用卡业务正向着高质量发展进行转型，而信用卡业务存在的风险漏洞必须得到堵上。打击信用卡业务套现行为，有利于金融市场的健康发展。
针对无卡支付APP的整顿，不仅是对信用卡合理使用的规范，也是为了切断持卡人非法套现的渠道。未来将会有更多无卡支付APP被关闭，这一举措将推动整个行业更加规范和合规。
