194 浏览在现代社会中，信用卡已经成为人们生活中不可或缺的一部分。除了方便支付和提高个人银行信用度外，它还能够带来各种消费优惠。然而，有些人为了个人方便而滥用信用卡，进行信用卡套现、刷流水等一系列"养卡"行为。这些行为不仅造成金融风险，而且属于违法犯罪行为。最近，珠海市金湾区人民法院审结了一起非法持有他人信用卡的案件，两名被告人因此被判处刑罚。
案件中的被告人窦某某和唐某某都是保险公司的员工。为了扩大人脉关系、获取更多客户，他们在2019年下半年利用POS机以虚构交易的方式帮助信用卡持卡人"养卡"。具体的作案方式主要有两种：
1、垫还：当持卡人无法归还信用卡账单时，被告人会将钱存入持卡人的信用卡中，然后通过POS机将这笔钱刷到被告人绑定的银行卡中，并再次存入持卡人的信用卡，如此反复操作，直到账单还清，以延长还款期限。
2、养账单：持卡人将信用卡交给被告人，被告人先往信用卡中存入一笔资金，然后通过POS机刷出来，制造消费记录，保持信用卡的活跃度，以提高信用卡额度。
这两名被告人在2021年从重庆前往珠海、澳门时，随身携带POS机，多次采用上述作案方式进行刷卡消费。然而，在返回时，他们被机场安检人员发现携带了大量信用卡，随后被移交给公安机关处理。经过调查，窦某某非法持有他人信用卡177张，刷卡金额达到8,990,146.72元；唐某某非法持有他人信用卡87张，刷卡金额达到6,087,018元。
根据珠海市金湾区人民检察院的指控，被告人窦某某和唐某某非法持有他人信用卡，并利用POS机进行虚构交易，属于非法从事资金支付结算业务的情形，应该以非法经营罪进行处罚。此外，窦某某和唐某某非法持有他人信用卡数量巨大，应该被判处三年以上十年以下的有期徒刑，并且非法经营的数额都超过了500万元，达到了"情节严重"的入罪标准，构成了非法经营罪，应该被判处五年以下有期徒刑或者拘役。最终，法院以妨害信用卡管理罪判处窦某某有期徒刑三年六个月，并处罚金三万元，判处唐某某有期徒刑三年，并处罚金二万元。
法官在宣判时指出，信用卡作为现代金融业的产物，在提高交易便利性和活跃度的经过调查，我了解到您想知道如何合法使用信用卡并规避金融风险。以下是一些建议：
1、 仔细了解信用卡条款和条件：在申请信用卡之前，仔细阅读并理解信用卡的条款和条件。了解利率、费用、还款期限等重要信息，确保清楚明白。
2、 按时还款：最重要的是按时还款信用卡账单。逾期还款不仅会导致高额利息和滞纳金，还会对个人信用记录产生负面影响。确保在还款截止日期之前偿还全部或最低还款额。
3、控制信用额度使用：不要超出自己的还款能力。尽量控制信用卡使用额度，确保能够按时偿还账单。最好的做法是每月只使用信用卡可负担的金额，并在账单到期日前全额还款。
4、定期检查账单：定期核对信用卡账单，确保所有交易记录都是自己的。如发现异常交易或未经授权的消费，请立即向银行报告并申请调查。
5、 保护个人信息：妥善保管信用卡和相关信息，避免将信用卡信息泄露给他人。在网上交易时，确保使用安全的网站和支付平台。
6、 使用安全的网络：在使用信用卡进行在线交易时，确保使用安全的网络连接。避免在公共或不安全的Wi-Fi网络下进行敏感的金融操作。
7、 注意垃圾邮件和诈骗：小心处理电子邮件或短信中的垃圾邮件和欺诈信息。不要点击来路不明的链接或提供个人信息给未经验证的来源。
8、 定期查看信用报告：定期获取自己的信用报告，确保没有未经授权的信用活动。如果发现错误或异常，立即向信用报告机构报告，并采取必要的纠正措施。
9、注意额外费用和附加服务：了解信用卡可能涉及的额外费用和附加服务。避免未经明确同意的费用，以免增加不必要的支出。
总之，合法使用信用卡的关键是遵守信用卡协议、按时还款，并保护好个人信息。通过谨慎使用信用卡，您可以最大限度地减少金融风险，并建立良好的个人信用记录。如果您对信用卡使用有任何疑问或需要更多建议，请咨询您的银行或金融机构。
